Reeskont Nedir? Reeskont Kredisi Nasıl Alınır? Kimlere Verilir?

Derya10 Kasım 2022

İçindekiler

Reeskont, işletmelerin senetli alacaklarını vadesinden önce nakde çevirmesini sağlayan, hızlı ve genelde daha uygun maliyetli bir finansman yöntemidir. Banka, elinizdeki bonoyu veya poliçeyi iskonto ederek size peşin ödeme yapar; vade sonunda borçlu tarafından tahsilatı üstlenir. İhracatçı firmalar için Merkez Bankası kanalıyla kullandırılan reeskont kredileri ayrıca döviz kazandırıcı işlemleri destekler. Doğru hazırlanmış evrak ve sağlam ticari akış, onay hızını ve maliyet avantajını belirgin biçimde iyileştirir.

Reeskont Nedir?

Reeskont, ticari senetlerden doğan alacakların vadesi beklenmeden nakde çevrilmesidir. Banka, senedin nominal tutarından faiz ve masrafları düşerek peşin ödeme yapar, vade gelince borçludan tahsil eder. Amaç; satıştan doğan alacağı beklemeden işletme sermayesi yaratmaktır. İki düzlemde kullanılır: bankaların reeskont/iskonto işlemleri ve ihracatçıya Merkez Bankası kanalıyla kullandırılan reeskont kredileri. Her ikisinde de temel dayanak, gerçek bir mal veya hizmet satışını belgeleyen senetli alacaktır.

Nerede işe yarar: Vadeli satış yapan, nakit döngüsü sıkışan firmalarda.
Neyi gerektirir: Geçerli bono/poliçe, ticari fatura ve ispatlayıcı belgeler.
Sonuç: Alacak erken nakde döner; tahsilat görevini banka üstlenir.

Terim	Tanım
Senet (bono/poliçe)	Belirli vade ve tutarda ödeme borcu doğuran kambiyo senedi
İskonto	Vade sonuna kadar olan faizin peşin düşülmesi
Reeskont oranı	İskonto hesaplamasında esas alınan yıllık faiz oranı
Ciro/temlik	Senedin haklarının bankaya devri işlemi

Reeskont, bekleyen alacağı çalıştırarak nakde çevirir; doğru belge akışı ve uygun oranla kullanıldığında işletme sermayesine hızlı nefes aldırır.

Reeskont Kredisi Türleri (Merkez Bankası ve Banka Uygulamaları)

Reeskont iki ana kanaldan ilerler. Banka reeskontu, bankaların doğrudan senedinizi iskonto edip size TL veya döviz cinsi kaynak sağlamasıdır. Merkez Bankası kaynaklı reeskont kredisi ise genellikle ihracat ve döviz kazandırıcı işlemleri desteklemek için aracı bankalar üzerinden sağlanır. Tür, para birimi, vade ve maliyet, işlem türüne ve firma profilinize göre değişir.

Banka reeskontu: Hızlı değerlendirme, esnek limit; oran ve komisyon banka politikasına göre.
Merkez Bankası kanalında ihracat reeskontu: Döviz kazandırıcı işlemlere özel; belirli şart ve belgelere bağlı.
Hangi tür kime: İhracat odaklı firmalar MB kanalını, iç piyasa vadeli satış yapanlar banka reeskontunu genellikle tercih eder.

Tür	Amaç	Para birimi	Vade aralığı	Başvuru kanalı
Banka reeskont/iskonto	İç piyasa vadeli alacakların nakde çevrilmesi	TL veya döviz	Kısa–orta vade	Ticari bankalar
MB reeskont (ihracat)	Döviz kazandırıcı işlemlerin finansmanı	Genelde döviz	Program şartlarına göre	Aracı bankalar üzerinden

Reeskont Kredisi Kimlere Verilir? Şartları Nedir?

Reeskont, mal veya hizmet satışından doğan, belgeye bağlı ve gerçek bir ticari akışı olan senetli alacaklara dayanır. Uygun adaylar genellikle düzenli vadeli satış yapan üretici, toptancı, dağıtımcı ve ihracatçılardır. Sağlıklı mali yapı, temiz çek–senet geçmişi ve ispatlayıcı evraklar onay olasılığını artırır.

Uygunluk: Ticari senet, fatura–irsaliye uyumu, karşı tarafın kredibilitesi.
Şartlar: Şeffaf kayıt, vergi uyumu, sektör–alıcı çeşitliliği.
Sınırlar: Gerçek işlem yoksa, hatalı ciro/temlik varsa veya karşı taraf zayıfsa süreç zorlaşır.

Senaryo	Uygunluk	Onay Hızı (görece)
İhracatçı, akreditifli satış	Belgeler güçlü, alıcı riski düşük	Yüksek
İç piyasa, kurumsal alıcı	Fatura–senet uyumlu	Orta–yüksek
İç piyasa, dağınık küçük alıcı	Tahsilat riski çeşitlilikle dengelenir	Orta

Uygunlukta sihirli anahtar; gerçek ticaret akışı, sağlam karşı taraf ve eksiksiz evrak üçlüsünü birlikte sunmanızdır.

Reeskont Kredisi Nasıl Alınır? Adım Adım Süreç

Başvuruda önce alacağınızı ve senetlerinizi tasnif edin. Fatura–irsaliye–sözleşme zincirini hazır tutun. Bankaya şirket ve işlem bilgileriyle başvurun; banka alıcıyı, senedi ve sizi birlikte değerlendirir. Onayda oran, vade ve masraflar netleşir; ciro/temlik ve sözleşme imzalanır, ödeme hesabınıza geçer. Adımlar:

Alacağın ve senetlerin listelenmesi, vade–tutar bazında ayrıştırma.
Belgelerin (fatura, irsaliye, sözleşme) senetle eşleştirilmesi.
Banka ön görüşmesi, oran–vade ön teyidi.
Kredi tahsis–risk onayı, teminat yapısının belirlenmesi.
Ciro/temlik, sözleşme ve kullandırım.
Vade sonunda tahsilat banka tarafından yapılır; mahsup/eksik tahsilat durumları sözleşmeye göre yönetilir.

Aşama	Süreç	Sorumlu
Ön hazırlık	Senet ve belge seti	Firma
Ön değerlendirme	Fiyatlama teklifi	Banka
Tahsis/onay	Limit ve koşullar	Banka
Kullandırım	Nakit girişi	Banka–Firma

Süreci hızlandırmanın yolu, bankaya ilk dosyada eksiksiz senet–belge seti ve net alıcı bilgisi sunmaktır.

Gerekli Belgeler ve Doğrulama

Reeskontun iskeleti belgedir. Banka, senet içeriği ile ticari belgelerin uyumunu ve alıcının itibarını kontrol eder. Belgelerde tutarlılık ve ciro zincirinin eksiksizliği hem hız hem maliyet için kritiktir.

Temel belgeler: Senet (bono/poliçe) aslı, fatura, irsaliye/teslim evrakı, sözleşme veya sipariş formu.
Şirket dokümanları: Ticaret sicil, imza sirküleri, mali tablolar, vergi yazıları.
İşleme özel: İhracatçıysanız gümrük beyannamesi ve dış ticaret evrakları.
Doğrulama: Alıcı bilgisi, vade ve tutar uyumu, ciro/temlik zinciri, yetki kontrolleri.

Belge	Ne İçin Gerekli?	Kontrol Noktası
Senet aslı	Hukuki dayanak	Vade–tutar–keşide yeri
Fatura	İşlem ispatı	Mal/hizmet–senet uyumu
İrsaliye/teslim	Teslim teyidi	Tarih–miktar tutarlılığı
Sözleşme	Şartlar	Vade–cezai hükümler
Mali tablolar	Risk analizi	Likidite–borçluluk oranları

Tek bir hata çoğu zaman ciro veya belge uyumunda çıkar; imza, tarih ve tutar alanlarını çift kontrol edin.

Reeskont Faiz Oranı Nasıl Belirlenir? Piyasa, Vade ve Risk Etkileşimi

Reeskont faiz oranı; piyasa fonlama maliyeti, vade uzunluğu ve alacak/borçlu riski üzerine kurulan bir fiyatlama bileşimidir. Banka öncelikle kendi kaynak maliyetini ve gösterge faizleri baz alır; ardından işlemdeki risklere bir prim ekler. Vade uzadıkça belirsizlik ve fonlama riski büyür, bu da oranı yukarı iter. Karşı tarafın ödeme gücü yüksek, belgeler eksiksiz ve teminat yapısı sağlam ise marj daralır; tam tersi durumda maliyet artar. Hacim, müşteri ilişkisi ve işlem tekrarları da pazarlık gücünüzü artırarak oranı iyileştirir.

Piyasa Bileşenleri: Politika faizi, gösterge tahvil getirileri, bankanın mevduat/ihraç maliyeti, likidite koşulları.
Vade Etkisi: Gün sayısı arttıkça faiz ve risk primi büyür; kısa vadede iskonto basamağı düşer.
Risk Primi: Alıcının mali yapısı, sektör riski, geçmiş tahsilat performansı, ciro/aval ve teminat kalitesi belirleyicidir.
İşlem Niteliği: Para birimi, senet türü (bono/poliçe), belge uyumu, ihracat–iç piyasa ayrımı fiyatlamayı değiştirir.
Müzakere Kaldıraçları: Hacim, düzenli çalışma, çapraz ürün ilişkisi, zamanlama (ayın başı/sonu), dosya kalitesi.

Kriter	Etki	Ne Yapın?
Piyasa faizi yükselişi	Oranı yukarı iter	Zamanlamayı ve tutarı bölerek kullanın
Vade uzaması	Toplam iskonto artar	Kısmi–dilimli kullandırım planlayın
Karşı taraf gücü	Riski düşürür	Büyük/kurumsal alıcı oranını artırın
Teminat–aval	Marjı daraltır	Güçlü kefalet/aval ekleyin
Belge uyumu	Hız ve fiyatı iyileştirir	Fatura–irsaliye–senet eşleşmesini sağlayın
Hacim/tekrar	Pazarlık gücünü artırır	Çoklu teklif ve çerçeve anlaşma yapın

Örnek Maliyet Kırılımı (varsayım):
- Gösterge maliyet: %35
- Banka marjı ve risk primi: %8
- İşlem/komisyon ve vergiler: yıllıklaştırıldığında %2
- Toplam yaklaşık oran: %45 (sadece örnek; pazara ve dosyaya göre değişir)

Senaryo	Vade	Risk Profili	Beklenen Oran Eğilimi
Kurumsal alıcı, teminatlı	45–60 gün	Düşük	Düşük–orta
Dağıtık küçük alıcılar	60–90 gün	Orta	Orta
Tek alıcıya yoğunlaşma	90+ gün	Yüksek	Orta–yüksek
İhracat (belgeli)	60–180 gün	Değişken	Değişken; program şartlarına bağlı

Oranı üçlü çerçevede düşünün: piyasa maliyeti + vade + risk. Hacmi akıllı dağıtın, belgenizi kusursuz hazırlayın, çoklu teklif ile marjı daraltın.

Reeskont Faiz, Maliyet ve Net Nakit Hesabı (Örnekli)

İskonto genellikle yıl 360 gün varsayımıyla hesaplanır. Basit formül: Nominal × Oran × (Gün/360). Masraf kalemlerine; faiz, dosya/komisyon ve işlem türüne bağlı vergiler eklenebilir. Aşağıdaki örnekler, vergiler ve komisyonlar hariç basit gösterim içindir.

Örnek: 1.000.000 TL nominal, 60 gün, yıllık oran yüzde 48
- Faiz = 1.000.000 × 0,48 × (60/360) = 80.000 TL
- Elinize geçen net = 1.000.000 − 80.000 = 920.000 TL
İpuçları:
- Vade kısaldıkça iskonto azalır; efektif yıllık maliyeti ayrıca hesaplayın.
- Masraf ve vergiler farklılaşır; sözleşmede “toplam maliyet”i talep edin.
- Döviz reeskontunda kur riski ve kur farkı muhasebesini ayrıca planlayın.

Vade (gün)	Oran (yıllık)	Nominal (TL)	İskonto (TL)	Net nakit (TL)
30	%48	1.000.000	40.000	960.000
60	%48	1.000.000	80.000	920.000
90	%48	1.000.000	120.000	880.000

Gerçek maliyeti görmek için faize eklenen tüm masraf ve vergileri hesaba katıp karşılaştırmalı teklif alın.

Muhasebe ve Finansal Raporlama Etkisi

Reeskont işlemi nakit artışı ve alacakların/senetlerin devriyle bilanço kalemlerini etkiler. Banka reeskontunda alacak devri ve borçlanma/masraf kaydı yapılır; dönem sonlarında reeskont karşılığı ve varsa kur farkları dikkate alınır. Nakit akışında finansman faaliyetleri altında sınıflamak yaygındır.

Dikkat: Vergi mevzuatına uyum, reeskont karşılıklarının dönem sonu düzeltmeleri, kur farkı ve faiz tahakkukları.
Raporlama: Sözleşme hükümlerine göre varlık–yükümlülük sınıflaması ve not açıklamaları.

İşlem	Kayıt Mantığı	Etkilediği Tablo
İskonto kullanımı	Nakit artışı, gider/iskonto kaydı	Bilanço–Gelir tablosu
Dönem sonu reeskont	Faiz tahakkuku/indirimi	Gelir tablosu
Kur farkı	Kur değerleme	Gelir tablosu–Özkaynak

Muhasebe ve vergi etkileri şirketinize ve sözleşmeye özel değişebilir; mali müşavir onayıyla kayıt planı oluşturun.

Reeskont Kredisi Muhasebe Kaydı Nasıl Yapılır?

Muhasebe yaklaşımı, riskin kimde kaldığına ve dönem sonu reeskont işlemlerine göre değişir. Genel olarak iki temel kullanım bulunur: rüculu iskonto (müşteri ödemezse banka sizden talep edebilir) ve rücüsüz iskonto (risk bankaya geçer). Rüculu işlemde alacak çoğu zaman kayıtta kalır ve alınan nakit kısa vadeli kredi olarak izlenir; rücüsüz işlemde alacak kayıttan çıkarılır. Dönem sonlarında, vadeli senetler için alacak senetleri reeskontu uygulayarak etkin faiz yaklaşımına uyum sağlanır. Aşağıdaki örnekler genel bilgilendirme amaçlıdır; şirketinizin politika ve standartlarına göre uyarlayın.

Rüculu iskonto (nakit girişi ve borç kaydı):
- Borç: Bankalar (elinize geçen net tutar)
- Borç: Finansman giderleri (iskonto/komisyon)
- Alacak: Kısa vadeli krediler (nominal tutar)
- Not: Alacak senedi, “teminata verilenler” alt hesabında izlenebilir; nazım hesaplar kullanılabilir.
Rücüsüz iskonto (alacaktan çıkış):
- Borç: Bankalar (net)
- Borç: Finansman giderleri (iskonto/komisyon)
- Alacak: Alacak senetleri (nominal)
Dönem sonu alacak senetleri reeskontu:
- Borç: Finansman giderleri
- Alacak: Alacak senetleri reeskontu (alacak senetlerini azaltan karşı hesap)
Vade sonunda kapatma (rüculu işlem):
- Borç: Kısa vadeli krediler (nominal)
- Alacak: Alacak senetleri (nominal)
- Not: Müşteri bankaya ödediyse kredi kapanır; ödeme aksamışsa sözleşme koşullarına göre kayıtlar güncellenir.

Durum	Varlık/Borç Etkisi	Temel Kayıt
Rüculu iskonto	Nakit artar, kredi doğar, senet teminatta kalır	Bankalar + Finansman giderleri / Kısa vadeli krediler
Rücüsüz iskonto	Nakit artar, alacak kayıttan çıkar	Bankalar + Finansman giderleri / Alacak senetleri
Dönem sonu reeskont	Senet değeri düşer, gider oluşur	Finansman giderleri / Alacak senetleri reeskontu
Vade kapama (rüculu)	Kredi kapanır, senet kapanır	Kısa vadeli krediler / Alacak senetleri

Uygulama önerileri:
- Sözleşmede riskin kimde olduğu açık yazmıyorsa, rüculu varsayımıyla muhasebeleştirin.
- Reeskont tutarını senet bazında gün–gün hesaplayın; yıl 360 gün varsayımıyla çalışın.
- Kur farkı olan işlemlerde değerlemeyi dönem sonunda ayrıca yapın.
- Finansman giderlerini proje/ürün bazında dağıtarak kârlılık takibini güçlendirin.

Kayıt yöntemi sözleşme yapınıza ve raporlama standardınıza bağlıdır; mali müşavirinizle mutabakat sağlayarak hesap planınızı netleştirin.

Avantajlar, Riskler ve Alternatifler

Reeskontun en büyük artısı, satıştan doğan bekleyen alacağı hızla işletebilmenizdir. Ayrıca tahsilat yükünü bankaya devredersiniz. Buna karşılık faiz/masraf maliyeti ve senet–belge hatalarının doğurabileceği riskler vardır. Bazı durumlarda alternatifler daha uygun olabilir.

Avantajlar: Hızlı nakit, tahsilat devri, bilanço esnekliği, teminat çeşitliliği.
Riskler: Maliyet, evrak hatası, alıcı konsantrasyon riski, kur riski (döviz).
Alternatifler: Faktoring, tedarikçi finansmanı, çek iskonto, kısa vadeli işletme kredisi.

Seçenek	Ne Zaman Uygun?	Artı	Eksi
Reeskont	Senetli alacak güçlü	Hız–tahsilat devri	Maliyet
Faktoring	Sürekli alacak akışı	Hizmet paketi	Ücret/komisyon
Çek iskonto	Çek ağırlıklı satış	Hızlı	Çek riski
İşletme kredisi	Senet yok	Esneklik	Teminat isteyebilir

Kararı tek başına oranla değil; hız, tahsilat hizmeti ve operasyon yükünü birlikte kıyaslayarak verin.

Reeskont mu Faktoring mi? Hangi Durumda Hangisi Daha Uygun

Temel fark; reeskont senetli alacakların iskonto edilmesiyle hızlı nakit sağlar, tahsilatı çoğunlukla banka üstlenir. Faktoring ise iskonto yanında tahsilat yönetimi, risk üstlenimi (garantili tür) ve raporlama gibi hizmetler sunar. Dosyanız belgeli, alıcılarınız kurumsal ve süreçleri kendiniz yönetebiliyorsanız reeskont çoğu zaman daha düşük maliyetli olabilir. Dağınık alıcı yapısında, tahsilat takibini dışarıya devretmek istediğinizde veya risk paylaşımı aradığınızda faktoring avantajlı hale gelir. Amaç, hız ve hizmet kapsamını birlikte tartıp karar verin.

Reeskont’u seçin: Belgeler kusursuz, alıcılar güçlü, kısa–orta vade ve işlem hacmi yüksekse; maliyet odaklıysanız.
Faktoring’i seçin: Tahsilat hizmeti, risk paylaşımı (garantili), yurt dışı alıcılarla çalışma, dağınık portföy ve raporlama ihtiyacı varsa.
Maliyet karşılaştırması: Yalnız oranı değil, komisyonlar, tahsilat ücretleri ve vergilerle toplam maliyeti kıyaslayın.
Operasyon yükü: Reeskontta iç ekip daha aktif; faktoringde süreç dış kaynakla hafifler.

Kriter	Reeskont	Faktoring
Hizmet kapsamı	Nakit + tahsilat üstlenimi	Nakit + tahsilat + risk + raporlama
Maliyet yapısı	Çoğunlukla faiz/iskonto	Faiz/iskonto + hizmet komisyonu
Uygun alıcı profili	Kurumsal, belgeli	Dağınık, küçük/orta ölçekli karışık
Risk paylaşımı	Sınırlı/işleme göre	Garantili türlerde güçlü
Operasyon	İç kaynak yoğun	Dış kaynak destekli
Esneklik	Banka limitine bağlı	Sözleşme hizmetlerine bağlı

İpuçları:
- Aynı alacak havuzunu iki taraftan fiyatlatın, toplam maliyet ve hizmet setini yan yana koyun.
- Vadesi en uzun, riski en yüksek alacakları faktoringe; kısa ve güçlü alacakları reeskonta yönlendirmek karma model için etkilidir.

Önce amacınızı netleştirin: “En düşük maliyet mi, kapsamlı hizmet mi?” Ardından alacak havuzunu bölerek karma bir çözümle toplam maliyeti optimize edin.

En Sık Yapılan Hatalar ve İpuçları

Süreçteki gecikmelerin çoğu evrak ve iletişim kaynaklıdır. Tek bankaya bağımlı kalmak, ciro zincirinde hata yapmak veya alıcı riskini analiz etmemek maliyeti artırır. Aşağıdaki pratik ipuçları onay ve fiyatlamayı iyileştirir.

Birden çok bankadan teklif alıp toplam maliyeti karşılaştırın.
Senet–fatura–irsaliye eşleşmesini baştan kontrol edin.
Alıcı bazında limit ve vade politikası oluşturun.
Ciro/temlik imzalarını yetkili–tarih–yer bilgisiyle eksiksiz atın.
Kur riskiniz varsa doğal korunma (aynı para birimi) tercih edin.

Hata	Sonuç	Çözüm
Eksik ciro	Kullandırım gecikmesi	Ciro zinciri kontrol listesi
Tek teklif	Yüksek maliyet	Çoklu banka kıyası
Belge uyumsuzluğu	Red/inceleme uzaması	Ön mutabakat–eşleştirme
Kur riski ihmal	Beklenmeyen zarar	Para birimi uyumu/korunma

Hataların çoğu önlenebilir; standart kontrol listesi ve çoklu teklif, sürecin sigortasıdır.

Sektörel Senaryolar ve Uygulama Örnekleri

Her sektörün vade yapısı ve alıcı profili farklıdır. Reeskontun değeri; doğru senet havuzunun seçimi ve nakit takvimiyle belirginleşir. Aşağıdaki örnekler, karar anında zihinsel bir çerçeve sunar.

İhracatçı: Sevkiyat sonrası belgeli alacaklarını MB kanalıyla reeskonta çevirir; döviz nakdiyle hammadde alımını erken yapar.
Perakende tedarikçisi: Zincir mağaza alacaklarını banka reeskontuyla hızlandırır; dönemsel kampanyayı finanse eder.
Makine imalatçısı: Proje bazlı büyük senetleri kısmi reeskonta sokar; üretim döngüsünde malzeme finansmanını dengeler.

Senaryo	Nakit İhtiyacı	Beklenen Fayda
İhracat (belgeli)	Hammadde–işletme sermayesi	Düşük maliyet/döviz uyumu
Tedarikçi (iç piyasa)	Kampanya–stok	Hızlı nakit–tahsilat devri
Proje imalat	Malzeme–işçilik	Vade uyumu–kısmi kullanım

Senaryonuzu “alacak kalitesi + vade planı + para birimi” üçlüsüne göre modelleyin; kısmi kullanım seçeneğini unutmayın.

Süre, Limit ve Onay Süreci: Pratik Beklentiler

Onay süresi dosya kalitesi, alıcı kredibilitesi ve bankanın iş yoğunluğuna göre değişir. İlk çalışılan banka ile limit tesis edildiyse, sonraki kullandırımlar genelde daha hızlı ilerler. Limit, sektör ve alıcı çeşitliliğinizle birlikte büyür. Beklentiler:

İlk limit tesisinde daha detaylı inceleme; devamında hızlı işlem.
Büyük tutarlarda ek teminat veya ek belge talebi.
İhracat reeskontunda programa özgü koşulların takibi.

Şirket Profili	İlk Onay Zorluğu	Devam İşlemi Hızı
Yeni müşteri	Orta–yüksek	Orta
Mevcut–düzenli	Düşük–orta	Yüksek
Yüksek konsantrasyonlu alıcı	Orta	Orta–düşük

İlk dosyada ayrıntı sabrına, sonraki dosyalarda hızına güvenin; limit ilişkisini stratejik yönetin.

Sıkça Sorulan Sorular

Reeskont faiz oranı nasıl düşürülür?

Oranı doğrudan etkileyen üç şey var: dosya kalitesi, vade ve risk. Belgeleri kusursuz hazırlayın, vade dilimleyin, teminat veya aval ekleyin. Çoklu banka teklifi ve hacim anlaşmasıyla marjı aşağı çekersiniz.

Hangi firmalar bu finansmana uygundur?

Reeskont, düzenli vadeli satış yapan, belgeleri sağlam ve alıcı portföyü kurumsala yakın işletmeler için en verimli sonuç verir. Dağınık küçük alıcılar da olabilir; yeter ki senet–fatura uyumu net olsun.

Vade uzadığında maliyet neden artar?

Reeskontta vade uzadıkça fonlama ve belirsizlik riski fiyatlanır; bu yüzden iskonto tutarı büyür. İhtiyacı parçalara bölerek ortalama gün sayısını kısaltmak maliyeti düşürür.

Faktoring ile farkı nedir?

Reeskont, senedi iskonto ederek hızlı nakit sağlar; faktoring buna ek olarak tahsilat ve risk üstlenme hizmeti sunabilir. Hangi seçeneğin uygun olduğuna toplam maliyete ve hizmet kapsamına bakarak karar verin.

Rüculu ve rücüsüz işlemler neyi değiştirir?

Reeskont işleminde riskin kimde kaldığını belirler. Rüculu türde müşteri ödemezse banka şirketten talep edebilir; rücüsüzde risk devredildiği için alacak kayıttan çıkarılabilir.

İhracatçıya özel avantaj var mı?

Merkez Bankası kaynaklı reeskont kredisi, döviz kazandırıcı işlemlerde genelde daha rekabetçi koşullar sunabilir. Başvuru aracı banka üzerinden yapılır ve belge seti kritik önemdedir.

Başvuru için minimum senet tutarı şart mı?

Reeskont için alt sınır banka politikasına bağlıdır; çoğu kurum işlem verimliliği için belirli bir nominal eşiği tercih eder. Birikmiş senetleri paketleyip tek dosyada sunmak onayı hızlandırır.

Komisyonlar ve vergiler toplam maliyeti nasıl etkiler?

Reeskont maliyetine faiz dışında dosya, tahsis ve hesap işletimi gibi kalemler eklenebilir; vergi uygulamaları da farklılaşır. Karşılaştırmayı her zaman toplam maliyet üzerinden yapın.

Erken kapama yapılabilir mi?

Reeskont kredisi çoğu sözleşmede erken kapamaya izin verir; kalan gün sayısına göre faiz düzeltmesi yapılır. Ek ücret olup olmadığını sözleşme maddelerinde kontrol edin.

Alıcı tek firmaysa oranım bozulur mu?

Reeskont fiyatlamasında alıcı konsantrasyonu risk primi yaratabilir. Portföyü çeşitlendirmek ya da teminat gücünü artırmak marjı dengelemeye yardımcı olur.

Teminat istenir mi?

Reeskont dosyalarında senedin yanı sıra aval, kefalet veya nakdi/vali teminat istenebilir. Güçlü güvence, fiyatlamayı iyileştirip limit artışını kolaylaştırır.

Gecikme olursa süreç nasıl işler?

Reeskont kapsamında vade günü ödeme gerçekleşmezse sözleşmedeki takip hükümleri devreye girer; gecikme faizi ve masraflar uygulanabilir. Rüculu işlemlerde talep şirketinize yönelir.

Etkin yıllık maliyeti nasıl hesaplarım?

Reeskont toplam masrafını gün sayısı, faiz ve komisyonları içerecek biçimde yıllıklaştırıp karşılaştırın. Aynı tutar ve vade için tüm teklifleri tek tabloya dökerek gerçek yükü görün.

Kur riski bulunan işlemlerde ne önerirsiniz?

Döviz cinsi reeskont kullanıyorsanız gelir–gider para birimini eşleştirin; mümkünse doğal korunma sağlayın. Kur farkı ve değerleme etkilerini dönem sonu planına ekleyin.

Muhasebede hangi hesaplar kullanılır?

Reeskont işlemleri rüculuysa alınan nakit kısa vadeli kredi gibi izlenir; rücüsüzde alacak kayıttan çıkar. Dönem sonunda iskonto tahakkuku ve gerekirse kur değerlemesi kaydedilir.

Red alırsam yeniden başvurabilir miyim?

Reeskont talebi reddedilirse genellikle gerekçeye göre dosya güçlendirilip tekrar sunulabilir. Belge uyumsuzluğu ve alıcı riski düzeltildiğinde onay şansı artar.

KOBİ’ler için en hızlı yol nedir?

Reeskont başvurusunda hazır senet listesi, eşleştirilmiş fatura–irsaliye ve yetki belgeleri ilk görüşmede paylaşılmalı. Ön onaylı limit ve çerçeve anlaşma işlemleri hızlandırır.

Belgesiz satışlardan doğan alacaklarda kullanabilir miyim?

Reeskont esasen belgeli ve senetli ticari akışa dayanır; fatura ve teslim teyidi yoksa süreç zorlaşır. Önce belge zincirini tamamlamak gerekir.

Çekler için de uygulanır mı?

Reeskont, çek yerine genellikle bono/poliçe ile yürür; çekler için ayrı iskonto ürünleri bulunur. Bankanızla en uygun enstrümanı ve maliyet farkını karşılaştırın.

Toplu mu parçalı mı kullanalım?

Reeskontu parçalara bölmek ortalama vade ve faiz yükünü düşürebilir; nakit akışı oynaksa bu yöntem daha esnektir. Tek seferde yüksek tutar bazı bankalarda daha iyi marj verebilir.